2003-2011年，我国银行业不良贷款余额和比率总体呈现“双降”趋势，特别是由于国有银行的三次大规模不良贷款剥离，2004年6月、2005年6月和2008年12月的不良贷款余额和比率明显下降，2011年三季度末，不良率降到0.90%的历史最低点。

    不过这种情形在2011年四季度开始回转，今年以来，与经济环境高度相关的银行业资产质量进一步下行，令市场侧目。主要表现在不良率环比上升大范围出现：目前16家上市银行三季度报已出完，其中光大、北京、浦发、平安、宁波、南京、交行、兴业、民生、招商十家银行三季度不良贷款率环比上升，而二季度不良贷款率环比上升的银行为七家。

    银监会统计数据显示，截至9月末，商业银行不良贷款率为0.97%，与年初基本持平，但高于二季度末0.9%的水平。另外，绝大多数上市银行关注类贷款余额大幅攀升，未来有发生恶化而向下迁徙至不良贷款的风险。

    《报告》指出，进入2012年，地方政府融资平台贷款逐步到期，限购令和紧缩政策下房地产行业资金链紧张，经济结构调整中高耗能高污染企业关停并转，这都会使银行资产质量恶化。

   “鉴于下半年稳增长政策持续出台、信贷环境持续改善，2012年不良贷款风险不会集中爆发”，银行新增不良贷款规模将同比增长10%以内，不良率将达到1%-2%。而由于地方融资平台部分贷款有条件展期，短期内不良贷款不会大幅飙升，因此预计推出的不良贷款只是小幅增加。

    《报告》指，商业银行向市场推出资产包的机会将增多，但预期价格会略微降低，其中农商行推出的可能性较大。向市场推出资产包的本金规模多数在10亿元以下和10-50亿元之间，其中五大国有银行更倾向于推出10-50亿元资产包，资产类别以损失类、可疑类为主。

    在不良资产处置上，多数商业银行受访者认为，2012年，银行在出售不良贷款时依然首选资产公司，即使商业银行自行处置不良贷款，也会主要依靠资产公司，其动机主要是为了加快回收现金或降低不良率。

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