原则1

家庭的流动资产，即现金、存款、债券、股票等，这些资金的总和应调整以涵盖4-6个月的生活支出，因此面对任何突如其来的危机家庭收入危机你的家庭还有更多的时间来面对困难。

原则2

计算“生活风险承受能力”并采取保护措施。所谓的“生命风险承受能力”是指如果在“主要收入来源”中发生严重事故，家庭的经济生活可以维持的时间长度。最好通过整个社会分担风险的方式购买保险并寻求完整的家庭保护。

原则3

了解不同金融工具的风险和收益。银行存款是最保守的，但回报相对较低,投资债券、股票、基金的风险高于银行，但同时收入相对较高,投资国内外证券基金、期货基金风险高，回报高。

原则4

根据您自己的情况选择合适的投资工具。

如果家庭固定支出占收入的比例很高，表明资金流动性不足，家庭投资策略应该保守，特别是考虑到投资工具的流动性。

如果家庭固定收入的比例高于家庭总数，则意味着家庭具有很强的承担风险的能力，可以考虑采取更积极的投资策略。相反，如果家庭的收入集中在极少数人身上，那么家庭承担风险的能力就很低。应评估生活的风险承受能力，并采取保险措施进行家庭保护措施。