近年来，伴随着我国消费金融行业的快速发展，小额债务金融纠纷呈现爆发态势，且呈现出标的小、批量化、类型化的特点。小金额纠纷的诉讼、申请执行周期长，要花费很多人力、财力、时间成本，不少相关案件长期积压，成为金融机构、基层法院共同面临的难题。

面对上述难题，界面新闻记者注意到，今年以来，湖南省、陕西省、福建省等多地纷纷推进开具《金融不良债权核销预查证明》，金融机构凭此证明无需进入诉讼程序就可对不良债权进行核销，掀起了“预查废”个人债务处理的创新机制落地潮，我国小额金融借款纠纷的处置或将提速。

“预查废”，指的是法院在审查涉金融机构的涉案标的较小、事实清楚、权利义务关系明确的诉前调解、诉讼立案、执行立案过程中，发现案涉债务人有他案被执行，且因“无财产可供执行”已作出终本裁定，或查明债务人“确无财产可供执行”的，法院可依债务人的财产状况及金融机构的申请直接出具《预查废证明》。金融机构可以该证明作为核销债权的依据。

“预查废”制度实施前，面对金融类不良债务，银行可能已知债务人无财产可供执行，但因为有相关监管要求，需要经过一系列的审判、执行等程序，拿着法院出具的终结或者终止裁定后，才可申请债务核销。

“预查废”制度实施后，银行无需再进入诉讼或者执行程序，金融机构可凭借《预查废证明》直接向金融监管部门提出呆账核销申请。

一般情况下，“预查废” 的申请主体为银行、小额贷款公司、保险公司、金融消费公司等银行、金融机构及组织（统称为“金融机构”）等，案件还需要事实清楚、权利义务关系明确。

此外，涉金融机构的纠纷及标的额一般在50万元以下、无担保或担保人少于2人的金融借款合同纠纷，还要确保债务人已有被执案件显示债务人“无财产可供执行”已经作出终结本次执行程序裁定或虽未经过执行程序，但经查询“确无财产可供执行”。

今年4月，郑州中院官方披露，某消费金融公司于4月1日向郑州自贸区法院申请强制执行，立案审查发现，被执行人赵某已在其他法院有终本案件，符合“预查废”制度适用条件。

当日，郑州自贸区法院向某消费金融公司出具首份《预查废证明》，载明“赵某已因他案债务被强制执行，且因查无财产可供执行已以（xx）豫xx执xx号裁定终本”等内容，并随附终本裁定等材料。截至目前，郑州自贸区法院共计出具3份《预查废证明》。

作为起诉方，某消费金融公司工作人员也表示，如果能证明债务人确无可供执行的财产，我们内部处理债务也更快捷，没有必要再进入诉讼或执行空转程序，能节省很多时间和精力。”

郑州中院表示，在审查涉银行信用卡纠纷诉讼、执行立案过程中，发现债务人因他案“确无财产可供执行”已作出终结本次执行程序裁定的，法院可据此出具《预查废证明》，金融机构可凭借该证明进行不良资产核销。与传统方式相比，符合“预查废”机制适用的案件无需进入诉讼或执行程序，避免了因程序空转造成司法资源浪费，也极大缩短了纠纷处理时间。

今年3月，在昆明西山区法院，“预查废”也已经落地。

昆明市西山区人民法院公开披露，今年3月26日，已经向有关涉诉银行发送《预查废证明书》，并已向多家银行推出该项制度，力求将金融纠纷化解在诉前、诉中及执前，以推进金融机构不良债务的快速化解，构建以财产保全、“预查废”机制为重要抓手的全流程金融解纷链条。

西山区法院的研判指出，通过有针对性地引入财产保全、“预查废”机制，为金融纠纷诉源治理、执源治理开辟新路径，既满足金融机构批量诉讼、缩短呆账核销周期、降低诉讼执行成本的需求，又避免对同一债务人不必要的诉讼和执行重复立案，从源头上减少诉讼、执行案件增量，避免程序空转，合理利用司法资源，快速化解不良债权，依法保障金融机构合法权益。

此外，“预查废”制度也受到了相关案件代理律师、以及涉诉企业的认可。

一位代理消费金融涉诉案件的律师表示，以前代理律师想要取得终结本次执行程序的裁定，程序繁琐、数量多。现在金融纠纷化解高效便捷，极大减轻了代理律师的工作负担。此外，对财产案件采取保全措施后，案件的调解率、回款率大大提高，在无财产案件中也能快速取得《预查废证明》。对不同类型的案件采取不同的处置措施，效率有了很大的提升。

今年4月，浙江省宁波市高新区法院联合市金融消费权益保护协会、市银行业协会，共建“1+3+N”金融共享法庭立体服务网，并于4月起陆续与宁波银行、浙商银行宁波分行联合试点金融纠纷“非诉核销”机制，对确无财产可供执行的金融不良债权出具《预查废证明》，有效助推辖区金融机构核销不良债务，避免不必要的诉讼环节，减少程序空转造成的司法资源浪费。

但对于那些遭遇“预查废”的债务人，并不意味着还债义务就此免除。

广州市法院法官也发出了官方提醒：债务人应当依法、诚信履行还款义务。《预查废证明》仅是法院提供给金融机构化解不良债务的凭证，并不代表金融机构放弃债权，债务人的还款义务也不会因此被免除。

广州法院表示，法院建立了“预查废工作台账”，定期对该类债务人名下财产进行查控，一旦发现债务人名下有可供执行的财产，会根据金融机构的申请立即强制执行。