□ 本报记者 詹 超

4月18日，江苏银行正式发布2024年年报。作为全国系统重要性银行，江苏银行在存贷款利率下调、息差收窄、风控压力攀升的行业背景下，全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归母净利润318.43亿元，同比增长10.76%，资产总额达3.95万亿元，不良贷款率0.89%，创上市以来最低。董事长葛仁余在年报致辞中强调，江苏银行以“稳中求进、稳中求变”为主线，推动高质量发展迈出坚实步伐。

经营业绩稳中提质，

效益指标领跑同业

2024年，江苏银行的资产规模实现稳健增长，突破3.95万亿元，较上年末增长16.12%。同期，存贷款规模也呈现出同步扩张的良好态势，存款余额达2.12万亿元，贷款余额为2.10万亿元，分别同比增长12.83%和10.67%。这一规模的扩张，不仅体现了江苏银行在市场中的影响力不断提升，更反映出其在业务布局与战略执行上的精准与高效。

在行业净息差普遍收窄的大背景下，江苏银行的净息差表现尤为突出。2024年，该行净息差为1.86%，较2023年仅下降12个基点，降幅低于行业均值5个基点。通过优化资产配置，该行合理调整贷款结构，加大对优质资产的投放，同时积极拓展多元化的资金来源，有效降低了负债成本，从而在竞争激烈的市场环境中保持了较强的盈利能力，稳居上市银行第一方阵。

非息收入增长成为江苏银行2024年业绩的一大亮点。全年非息收入达248.58亿元，同比提升14.83%，轻资本转型成效显著。在财富管理领域，江苏银行表现卓越，零售AUM规模超1.42万亿元，连续四年位居城商行首位。通过不断完善产品体系，该行对市场需求的把握日益精准，构建起了全面且极具吸引力的财富管理生态。2024年，苏银理财子公司管理规模达6332亿元，凭借专业的投研团队和出色的产品创新能力，蝉联普益标准城商系理财综合能力榜首，进一步巩固了江苏银行在财富管理领域的领先地位。

资本市场对江苏银行的信心也在不断增强。2024年，其全年股价涨幅高达56%，市值突破1800亿元，跃居上市城商行第一。这一市场表现，不仅是对江苏银行过去一年经营成果的高度认可，更是对其未来发展潜力的充分肯定。表明投资者看好江苏银行的发展前景，愿意长期持有其股票，分享银行成长带来的红利。

深耕“五篇大文章”，

打造特色金融服务

2024年，江苏银行紧密围绕国家战略，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这“五篇大文章”上持续发力，打造出具有特色的金融服务体系。

在科技金融领域，大力支持科技创新企业发展。科技贷款余额达2326亿元，增速高达22.8%，授信支持江苏专精特新企业数量位居全省第一。为了更好服务科创企业，该行积极探索创新模式，成立“江苏银行企业上市服务基地”，优化“科创融”分层分类服务体系。并与高校区域技术转移转化中心等机构合作，为科创企业提供从初创期到成熟期的全生命周期金融支持，助力众多科创企业茁壮成长。

绿色金融方面，江苏银行致力打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌，绿色融资规模达5509亿元，绿色信贷占比在央行直管商业银行中保持领先。该行积极参与国际可持续金融顶层设计，牵头完成负责任银行原则（PRB）2030新标准框架编制工作，履行“联合国环境署金融倡议组织（UNEPFI）银行理事会”中东亚地区理事职责，发布“金融健康和普惠”实施指南，PRB（负责任银行原则）实践入选全球十大优秀案例。在产品创新上，推出“环基贷”“ESG低排贷”“绿电贷”“绿色工厂贷”等一系列绿色金融产品，为环保企业、绿色项目提供了有力的资金支持，推动了经济绿色转型。

普惠金融是江苏银行服务实体经济的重要着力点。2024年，该行普惠小微贷款余额达2105亿元，涉农贷款超2410亿元，两项指标增量均列省内首位。为破解小微企业融资难题，通过“顶层设计+精心规划”，江苏银行全面构建普惠产品全生命周期分类管理机制，优化业务流程，提高审批效率，降低融资成本，让更多小微企业享受到便捷、高效的金融服务，实现社会效益与经济效益“双向奔赴”。

在养老金融领域，江苏银行全方位布局“个人+产业”“金融+非金融”的养老服务生态，加大对养老产业的全链条支持力度。截至2024年末，个人养老金账户开立突破100万，适老网点数量在省内中小银行中独占鳌头。同时，还不断丰富养老金融产品，为老年客户提供专属的理财、保险等服务，满足老年客户多样化的金融需求。

数字化转型也是该行的重要发展战略，截至2024年末，江苏银行手机银行APP月活用户超700万户，稳居城商行首位。手机银行APP功能服务涵盖医疗、旅游、教育培训、出行等多个场景，为客户提供了丰富便捷的线上金融服务体验。依托自主研发的“智慧小苏”大语言模型，江苏银行在智能合同质检、自动化估值对账等多个场景实现了AI深度应用，将数智化风控体系覆盖全业务流程。此外，还创新推出数字人民币货币桥业务，交易额突破1000亿元，场景化金融服务能力持续升级，为客户提供了更加便捷、高效的支付体验。

风险防控筑牢底线，

股东回报彰显担当

江苏银行始终将风险防控视为金融工作的生命线，持续优化资产质量。2024年，不良贷款率实现“九连降”，从2016年的1.43%降至2024年的0.89%，达上市以来最低水平；拨备覆盖率为350.10%，超出行业均值138.91个百分点，风险抵补能力居行业前列。

为做好风险防控，江苏银行构建了完善的“1+3+N”风控管理体系。通过强化第一道防线的作用，加强对风险的前端识别和管控；同时，运用横向联动机制积极化解大额潜在风险，建立“云盾”合规监测机制，实现了风控管理体系由“单点发力”向“多点协同”、由“重在事后控制”向“加强事前预警”、由“自上而下推动”向“上下双向互动”的转变。通过这些措施，该行逾期90天以上贷款与不良贷款比例降至67.98%，信贷资产质量管控保持精细化、前瞻性，有效降低了潜在风险。

在股东回报方面，江苏银行坚持高分红策略，巩固投资者信心。2024年现金分红比例维持30%，合计派发股利95.54亿元，并首次实施中期分红。自上市以来，大股东累计增持近100亿元，充分显示了大股东对银行发展的坚定信心。同时，702只公募基金持仓江苏银行，在42家上市银行中排名前六，表明机构投资者也对江苏银行的投资价值给予了高度认可。

从服务实体经济的“主场优势”，到数字化转型的“先发优势”，再到风险防控与股东回报的“稳健优势”，江苏银行凭借均衡的业务结构、稳健的风控能力和持续的创新投入，交出了一份高质量发展的答卷。这家成立18年的城商行正以“稳”筑基、以“进”突围，为金融行业的发展提供更多可借鉴的经验。